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關于融資擔保公司監督管理條例的解說

閱讀次數: 576 發布日期:2017-08-23

017821日,國務院《融資擔保公司監督管理條例》公布(以下簡稱條例),自2017101日起施行。

20103月,經國務院批準、中國銀監會等7部門公布施行了《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

2015年,《辦法》開始修訂,升級為國務院《條例》,從20158月,開始征求意見至今,兩年了。

621日,國務院第177次常務會議通過,兩個月了。

與原《辦法》對比,做些簡單的解讀

1、層級。

原來的《融資性擔保公司管理暫行辦法》是銀監會、發改委、工信部等七部委聯合公布實施的部門規章,無法設定行政強制措施和有效的行政處罰,監管部門缺乏對違規經營的融資擔保公司的有效處理手段。此次升級為國務院《條例》,明確了監管部門、監管職責和監管措施。(特別要指出的是6月份國務院通過時的草案名稱還叫管理條例,正式公布時則加上了“監督”二字)。

2、突出支持普惠金融發展。

原《辦法》突出的是對擔保公司監管,規范擔保行為,促進行業發展,新《條例》突出的支持普惠金融發展,加強對小微企業和三農的支持。要求建立政策性擔保體系,擴大規模并保持低費率。

明確提出要建立風險分擔機制,為服務小微和三農的擔保公司提供財政支持。

3、監督管理部門。

《條例》進一步明確了監督管理部門為個省市自治區政府確定的部門,地方政府負責制定政策、處置風險和督促監管部門履職。國務院擔保部際聯席會議負責擬定擔保監管制度、協調重大問題和督促地方政府對擔保公司監管和風險處置。

4、設立。

名稱:原《辦法》只規定未經允許不得使用“融資性擔保”字樣,新《條例》還規定應當表明“融資擔保”字樣。

注冊資本:由原來的最低500萬提高到最低2000萬元,實繳。

股東背景:原《辦法》要求有持續出資能力的股東,新《條例》規定,股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄。

提交資料:原《辦法》要求可研報告等一系列材料,新《條例》只要提供可以證明符合第七條條件的文件即可。

批準時間:新《條例》新增受理后30日內需作出批準或不批準的決定。

5、變更審批事項。

原《辦法》要求名稱、組織形式、注冊資本、住所、業務范圍、董監事高管變更、合并分立、修改章程、5%以上股東變更等事宜均需要審批;新《條例》只要求公司合并、分立、減資需要審批,變更名稱、設立分支機構、5%股權、董監高等只需在變更后30日內備案即可。

6、跨省設立分支機構。

新增要求注冊資本不低于10億元,經營3年以上,最近2年連續盈利且無重大違法違規記錄。

7、業務范圍。

關于融資性擔保和非融資性擔保的品種具體表述上有些差異,但實質性變化不大。去掉了原來強調的經審批方可經營表述。此外,去掉了關于發行債券擔保的特殊要求條件。

8、擔保責任余額。

新《條例》首次提出應當按照國家規定的風險權重,計量擔保責任余額。(是否意味著工程保函等低風險業務可以按一定比例計算?這也算是一個重大突破)

擔保責任余額不超過凈資產的10倍保持不變,但新《條例》規定,對主要為小微企業和三農服務的,倍數可提高至15倍。

9、同一被擔保人責任余額。

為同一被擔保人擔保責任余額不超凈資產10%,加上關聯方不超過15%,維持不變。

10、關聯方擔保。

原《辦法》要求不得為母公司和子公司擔保,新《條例》要求不得為控股股東、實際控制人擔保,為其他關聯方擔保條件不得由于非關聯方。(堵了一些漏洞,表述更嚴謹,也更符合實際情況了)

要求為關聯方擔保的,30日內向監管部門報備,并在會計報表附注披露。

11、準備金。

原《辦法》有明確規定準備金提取比例,新《條例》至說明應符合有關規定。(沒有具體表明符合什么規定???)

12、自有資金運用。

這個是重點。原《辦法》要求自有資金的運用”限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。”

新《條例》刪除了上述規定,要求“應當符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定”。(沒有具體表明符合什么規定?)

13、分類監管。

新《條例》提出,監管部門應當根據擔保公司規模、服務對象、管理水平、風險狀況等,實施分類監管。

14、現場檢查。

新《條例》明確了現場檢查可以采取的措施,包括詢問、檢查信息系統、查閱復制封存有關文件資料等。

15、風險處置措施。

新《條例》明確了監管部門發現擔保公司存在重大風險時,可以采取責令暫停業務、限制自有資金運用、責令停止增設分支機構等措施。

16、法律責任。

這個也是重點。原《辦法》僅規定了“融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定,有關法律、法規有處罰規定的,依照其規定給予處罰;有關法律、法規未作處罰規定的,由監管部門責令改正,可以給予警告、罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。”但沒有詳細具體的規定。

新《條例》明確了各類違規行為及其適用的罰款(5萬到100萬),沒收違法所得,責令整改或停業整頓,吊銷許可證,嚴重的依法追究刑事責任。

(第36條到第44條,從業者務必重視,認真研讀,確保落實!要注意,有些事項是限期整改,逾期不改者再罰款,有些事項是限期整改,同時直接罰款!)

17、附則。

2017101日實施。

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總體上看,新《辦法》是鼓勵擔保公司多做小微企業和三農的擔保業務,財政支持,分類監管;此外,有緊有松,業務范圍、設立、變更審批、資金運用等適當放松,但監管責任和力度在加強。

新《條例》的出臺,對接下來5-10年擔保公司的發展具有很強的指導意義,規范發展,加強監管和自律。

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