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關于進一步促進融資性擔保行業規范健康發展的意見

閱讀次數: 446 發布日期:2017-08-21

浙江省人民政府辦公廳轉發省中小企業局等部門關于進一步促進融資性擔保行業規范健康發展意見的通知

各市、縣(市、區)人民政府,省政府直屬各單位:
省中小企業局、省金融辦、浙江銀監局、省發改委、省財政廳、省商務廳、人行杭州中心支行、省工商局等八部門《關于進一步促進融資性擔保行業規范健康發展的意見》已經省政府同意,現轉發給你們,請認真貫徹執行。

○一二年五月三十一日
(此件公開發布)


關于進一步促進融資性擔保行業規范健康發展的意見
省中小企業局省金融辦浙江銀監局省發改委
省財政廳省商務廳人行杭州中心支行省工商局


為貫徹落實《國務院辦公廳轉發銀監會發展改革委等部門關于促進融資性擔保行業規范發展意見的通知》(國辦發〔2011〕30號)精神,促進我省融資性擔保機構規范發展,更好地發揮融資性擔保機構為中小企業提供融資增信服務作用,現提出如下意見:
一、堅持服務方向,明確發展目標
(一)指導思想。深入貫徹落實科學發展觀,認真實施“兩創”總戰略,堅持積極扶持和有效監管相結合,適度審慎和鼓勵創新相結合,市場主導和政府引導相結合,不斷提高融資性擔保機構為中小企業,特別是小微企業和“三農”服務能力。
(二)總體目標。建立健全省、市、縣(市、區)分級審核、屬地管理、聯動協調、科學有效的監管機制,制定完善政策制度,加強行業自律建設,加快培育一批治理結構完善、內部控制嚴密、風險管理有效、具有較強擔保能力的融資性擔保機構,逐步形成總量控制、布局合理、運行規范、模式多元、風險可控的融資性擔保服務體系。
二、創新服務機制,促進行業發展
(三)堅持融資性擔保核心主業。融資性擔保機構要建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續審慎經營模式,不斷提高承保能力。在符合有關法律法規和有效控制風險的前提下,鼓勵融資性擔保機構積極開發新業務、新產品,提高服務質量和效率。鼓勵融資性擔保機構從事行業性、專業性擔保業務,提高風險識別和管理能力,形成自身專業優勢和獨特競爭力。
(四)穩妥開展非融資性擔保業務。在依法合規的基礎上,引導和鼓勵融資性擔保機構探索開展非融資性擔保業務。融資性擔保機構經監管部門批準、工商部門核準登記,可以兼營訴訟保全擔保和履約擔保業務以及與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務,提升融資性擔保機構可持續發展的能力。
(五)優化融資性擔保機構股權結構。鼓勵融資性擔保機構通過增加資本金、實施兼并重組等方式,做大規模,提升實力。逐步優化融資性擔保機構的股權結構,引導和鼓勵融資性擔保機構提高法人股份占全部股份的比例。
(六)提升融資性擔保行業人員素質。建立培訓和考核機制,加強對融資性擔保機構董事、監事、高級管理人員和一般從業人員的培訓。制訂科學合理的人才培養、儲備和使用規劃,逐步完善融資性擔保行業董事、監事、高級管理人員任職資格管理制度和從業人員資格認證制度,提高從業人員的職業道德和專業素質。
(七)加強融資性擔保行業協會建設。鼓勵有條件的地區成立區域性融資性擔保行業協會,發揮其在規范經營行為、加強自律管理、促進業務交流、開展教育培訓、實現信息共享、提升行業形象等方面的作用,面向會員單位提供服務,推動行業整體水平的提高。
三、加強政策扶持,優化發展環境
(八)建立扶優汰劣的有序發展機制。融資性擔保機構發展應與各地經濟發展水平、企業融資擔保需求、融資性擔保機構合規性、監管力量配備、政策扶持力度等相適應。各地要重點扶持主業突出、經營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔保機構的發展,積極培育融資性擔保行業龍頭;逐步淘汰實力弱、業績差、風險高、不規范的融資性擔保機構。
(九)不斷完善各項財稅扶持政策。各地要因地制宜制訂促進融資性擔保業務健康發展的財政支持政策,通過資本注入、風險補償和考核獎勵等方式,提升和改善融資性擔保公司的服務能力。鼓勵地方財政出資設立服務本地小微企業和“三農”發展的政策性擔保機構,完善考核制度,提高擔保機構開展業務積極性。進一步落實國家有關融資性擔保機構營業稅減免政策,確保符合條件的擔保機構及時向工信部和國家稅務總局申報營業稅減免資格,并為已獲得減免資格的擔保機構做好減免服務。各地可根據實際情況,在法定權限范圍內,研究出臺相關稅費優惠政策,提高融資性擔保機構的發展能力。
(十)推進中小企業再擔保體系建設。充分發揮省中小企業再擔保有限公司在增信、分險、促進銀擔合作等方面的再擔保服務功能,鼓勵有條件的市、縣(市、區)建立財政出資的區域性再擔保機構,加快構建覆蓋全省融資性擔保機構的再擔保體系,建立和完善風險分擔與轉移機制。
(十一)加強銀行業金融機構與融資性擔保機構的合作。各級銀行業監管部門應引導銀行業金融機構加強與融資性擔保機構合作,創新業務模式,優化審貸流程,在責任明晰的前提下,積極與融資性擔保機構開展長期、穩定、深入的業務合作,構建平等、互利、共贏的合作模式。鼓勵銀行業金融機構與融資性擔保機構雙方根據風險控制能力,合理確定擔保放大倍數和風險分擔比例;鼓勵銀行業金融機構加大對運作規范、資本實力和風險控制能力強的融資性擔保機構承保的優質項目支持力度,在風險定價原則基礎上,積極落實利率優惠政策。
(十二)加快融資性擔保征信體系建設。征信管理部門要不斷完善融資性擔保征信管理制度,引導和鼓勵融資性擔保機構加強自身信用建設,提高業務管理水平,探索推動具備一定資質的融資性擔保機構接入征信系統,督促融資性擔保機構依法合規使用征信信息,促進信息交流共享。銀行業金融機構要為融資性擔保機構依法查詢、確認有關信息提供便利。
(十三)落實融資性擔保抵(質)押制度。相關登記部門要認真落實抵(質)押制度,進一步完善余值抵押制度;創新登記辦法,提供便捷服務。加快研究建立融資擔保抵(質)押登記公示和查詢平臺,為擔保債權的保護和追償提供必要支持,維護融資性擔保機構合法權益。
(十四)實行融資性擔保行業統一標識。全省融資性擔保機構都要在營業場所懸掛由省級監管部門監制的行業統一標識標牌,便于社會公眾辨識和監督。各級監管部門要加強對融資性擔保機構的正面宣傳和輿論引導,切實維護融資性擔保行業聲譽。
四、健全工作機制,實施有效監管
(十五)加強組織領導。建立和完善省融資性擔保業務監管聯席會議制度和工作機制,完善部門間信息共享和工作協調機制。各地要加快建立融資性擔保業務監管聯席會議制度,加強對融資性擔保機構監管和發展工作的組織領導。要從人員、經費等方面保障監管部門有效履行職責,指導督促相關部門研究解決融資性擔保行業發展與監管中的重大問題,防范系統性和區域性風險,推進融資性擔保行業健康有序發展。
(十六)推動做大做強。新設立融資性擔保機構注冊資本應在人民幣1億元以上(為實繳貨幣資本,下同),欠發達地區可適當降低,但不得低于5000萬元;在省內設立分支機構的融資性擔保機構,注冊資本應當在2億元以上。新設立融資性擔保機構主發起人應當是信譽良好、管理規范、實力雄厚、無違法及不良信用記錄、最近兩個會計年度連續盈利的法人機構。
(十七)維護發展秩序。工商行政管理部門要依法規范各類非融資性擔保機構的登記事項,并在職能范圍內督促非融資性擔保機構規范經營。未獲得融資性擔保機構經營許可證,僅開展非融資性擔保業務的公司,名稱中的行業屬性應核定為“非融資性擔保”,經營范圍應核定為“非融資性擔保業務”或“訴訟保全擔保業務”、“工程項目擔保業務”等,同時加注“不含融資性擔保業務”。
(十八)加強日常監管。各級監管部門要加強對融資性擔保機構的日常監管。充分利用在線監管系統,加強對轄區內融資性擔保機構的信息統計和運行監測,將統計工作、財務報表報送工作和政策扶持有機結合,在同等條件下及時、準確報送數據的融資性擔保機構可優先享受各類優惠政策。綜合運用臺賬檢查、銀行對賬等方式定期或不定期對融資性擔保機構的業務開展情況進行現場檢查;建立和完善約談制度,定期或不定期與融資性擔保機構董事、監事、高級管理人員等進行約談。公司法定代表人發生變更,應在有一定發行量和影響力的報刊上公告。要通過年度審計、專項審計、年度報告等方式,排查融資性擔保機構存在的問題,責令其及時整改。
(十九)推進信用評級。各地要加強轄區內融資性擔保機構的信用評級工作,組織融資性擔保機構參與中介信用評估機構的信用評級。充分發揮評級機構作為第三方資信評估的監督作用,將評級結果作為融資性擔保機構考評的重要依據。加強對有效信用等級在BBB級以下融資性擔保機構的監管,對影響信用等級的問題限期整改,問題特別嚴重的依法予以退出。各級銀行業金融機構要根據融資性擔保機構的有效信用等級,確定授信和擔保放大倍數。
(二十)嚴肅查處違法違規行為。各級監管部門要督促融資性擔保機構依法合規經營,加強對其資金流的動態監測,嚴厲打擊融資性擔保機構及其管理人員參與非法集資和高利放貸等違法違規行為。設立公開舉報渠道,接受社會對融資性擔保機構經營行為的監督,對舉報事項做到有舉必查、有查必果。嚴重違規的,要嚴肅查處并收繳經營許可證;涉嫌違法的,移送司法機關查處。
(二十一)建立行業退出機制。對不從事融資性擔保業務、涉嫌非法集資和高利放貸的機構要依法嚴格查處,堅決清退出融資性擔保行業。要按照融資性擔保機構設立年限,設定融資性擔保業務放大倍數考核指標,對達不到要求的機構要進行培訓、整頓和重組,提高其管理和業務能力;經整頓仍達不到要求的,依法予以退出。監管部門要制訂相應的退出程序,幫助擔保機構轉讓處理融資性擔保在保業務,不影響在保企業的正常生產經營。
(二十二)建立風險防范和應急處置機制。各地應建立融資性擔保行業重大風險事件的發現、報告和處置制度,制訂融資性擔保行業突發事件處置預案,明確處置機構及其職責,完善處置措施和處置程序,及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件,并及時向上級監管部門報告。
本意見自發布之日起施行。《浙江省融資擔保公司管理試行辦法》中與本意見規定不一致的,按本意見執行。

 

 

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